A legtöbb cégvezető hallott már a faktoringról, azonban kevesebben vannak tisztában a pontos jelentésével, pozitív hatásaival, és még ma is rengeteg a tévhit körülötte, ami negatívan befolyásolja a megítélését, noha az a cégekre, illetve az ágazatok egészére nézve is abszolút pozitív.
A faktoring főként azoknak a vállalkozásoknak jelent kedvező finanszírozási lehetőséget, amelyek a halasztott fizetési konstrukciók miatt kerülnek nehéz helyzetbe, és az instabil pénzügyi helyzetük okán maradnak le a versenytársaik mögött. Készítettünk egy összefoglalót arról, hogy pontosan mit is nyújt a faktoring.
Mi a faktoring?
A faktoringot tévesen szokás engedményezésként is nevezni, azonban a faktoring, noha kölcsön és engedményezés is egyben, alapvetően más ügylet. A fogalmi keveredést tovább bonyolítják a különböző formái, ahogyan a legújabb, a digitális világ kihívásaira választ adó, egyedülálló megoldás, a FlexiBill által nyújtott digitális faktoring.
A faktorálás alapvetően a még aktív, hosszú fizetési határidejű számlakövetelések adásvételét jelenti. Célja a vállalkozás pénzügyi stabilitásának helyreállítása, a likviditás rendezése. Ennek érdekében a faktor a számlák ellenértékének 80-90%-át azonnal kifizeti az eladó számára, így az a rendelkezésére álló összegből, gyakorlatilag a saját pénzéből finanszírozhatja a működés költségeit, valamint új megrendeléseket vállalhat. A fennmaradó rész faktoring díjjal csökkentett összegének kifizetésére a vevő teljesítésekor kerül sor.
A vállalkozás-finanszírozási ügylet résztvevői alapvetően a likviditási nehézségekkel küzdő eladó/szállító, a vevő, illetve a faktorcég. Csendes faktoring esetében a vevő nem értesül az ügyletről, így az 2 szereplős.
Faktoring a gyakorlatban
Magyarországon nemcsak pénzintézetek végezhetnek faktoring tevékenységet, hanem az MNB engedélyével és felügyelete alatt más pénzügyi szolgáltatók is. A faktorálás nagy fokú szakértelmet kíván a faktor részéről a hosszú távú, pozitív hatások érdekében.
A faktor nemcsak kölcsönt nyújt, vagyis finanszíroz az engedményezés folytán az eladónak, hanem egyéb szolgáltatásokat is nyújt: kezeli a kintlévőségeket, behajtja azokat, illetve a vevőminősítések által mérsékli is a jövőbeli ügyletek kockázatát.
A folyamat az igénybejelentéssel indul, ezt követően a faktor különböző pénzügyi mutatók segítségével megvizsgálja a vevők fizetőképességét. Pozitív elbírálást követően kerülhet sor a szerződéskötésre, majd a számlák faktorálásra történő benyújtását követően az azonnali kifizetésekre.
A faktoring előnye, hogy egyszerű, gyors, valamint előre meghatározott költségekkel jár, nem igényel fedezetet.
Milyen előnyei vannak?
A keretszerződés révén hatékony segítséget jelent a folyamatos pénzforrás biztosítása révén a vállalkozásoknak hosszú távon is.
A faktoringnak köszönhetően a pénzügyi stabilitás visszaszerzésével növekedési pályára állíthatók a cégek, és a jövőben likviditási nehézségek nem érintik érzékenyen.
